رد: ايهما أفضل : ان تملك منزلا أوتكون مستأجـرا . .
اشكر الاخوان على تعليقهم , والهـدف من الموضوع نصل إلى نتيجة مشتركة او متقاربة . .
الان ننتقل إلى المحور الثاني : الأهـــداف او التخـطيــط . .
وما يتعلق بموضوعنا ثلاثة نقاط مهمة :
1 - الدخـــل الـثـابت
2 - الـدخـل المتغـيــر
3 - المصروفات الـثـابـتــه
4 - المصروفات المتغيره . .
حتى نحـدد جدوى امتلاك منزل او افضلية الأجــار . . نعـتمـد في موضوعنـا عـلى الأهــداف وتعتمــد الأهــداف على ثلاث اتجــاهــات رئيسية
اتـجـــــــــاه اجـتـمـــاعي
اتـجــــــــاه اقـتـصـــادي
اتـجــــــاه سـلـوكي أو نـفـسي
الاتـجــاه الاجتمـاعي :
يعتمد على موقعك في مجتمعك هل رجل مضياف - علاقاتك - أو ذا منصب - او مركز اجتماعي ( شيخ - نايب - رتبة عسكرية .. ) وهـنـا يتحـدد هـدفك على هـذا الاســاس
كذلك تأثيرك على المجتمع وتأثير المجتمع عليك . .
موقـع سكنك في القرية بين جماعتك - أم فـي حي من أحياء المدن . .
الإتـجـــــــــاه الإقـتـصـــــــــــادي :
أذكر أني سمعت أثــرا : ( التجـارة تسعة أعشار الرزق ) وحكمة تقول ( صـاحب الـدخـل الـمـحــدود فـقــير ) . .
هذا شريان موضوعنا بل كثير من الناس يعتمد في مقاييسه على هذا الاتجـاه وهوخطأ فادح
وهو يعتمد عليك انت ( دخلك ثابت - متغير - معا ) (مصروفاتك متغير ثابت معا )
الأتـجـــــــــاه السـلـوكي
كنت أقرأ في كتاب المالوالاستثمار للحويماني أن السهم صاحب التذبذب العالي يكون عالي المخاطره
وفيه اناس تذبذبهم عالي في المصروفات خصوصا أو عاطفته حاده هذا النوع من الناس مشكلته قد يجمع ثلاثه شهور ثم يصرفها في اسبوع لمجرد أن احد أطفاله استثاره ( ابي اشتر لي لعبه ) فيصرف حق الللعبة مئة ضعف وبشعار ابسط نفسك وعيالك ولا تقتر عليهم . .
آخر تستثيره العواطف يبني بيت في الديره فجأه يبني استراحه فجاه يبغى شقق . . فلا بلح الشام أكل ولا عنب اليمن فاز
الى غير ذلك من السلوك المتذبذب بين عاطفة الرجله وعاطفة السياحة وعاطفة الكرم المتناهي بلاحدود وعاطفة . . الخ وهذا مشكلته لاخطة ولااقتصاد ينفع معه بل يجب أن يعالج سلوكه ويقتنع انه يحتاح إلى علاج وليس العلاج تشخيصي أو نفسي وانما تدريب على فترات . .
ما علينا نرجع للخـطة :
سأتكلم عن شخص عادي ذو دخل ثابت نادرا يجد دخل اضافي ( متغير ) مصروفات عادية ونادرا يمر بمصروفات متغيره أو عاليــة . . سلوكه العاطفي منضبط ومنطقي . . وضعه الاجتماعي عادي . .
انت من يقرر اتريد أن توفر لأسرتك منزلا اذا لم يكن ذلك فمطلوب منك ان توفر لهم أصولا في المستقبل أو نـقــدا وليس بيت بقرض أو دين أقساط أو والسبب تريد بيت
قد تكون مستأجرا ولكن لا تعذر أن يكون عندك أصول ( عقار - سيارات - اسهم - سندات - عملات - ذهب - . . )
القضية باختصـــار يفترض أن يكون لك شهريا من 25-41 % ادخـــار وبعدها بحبح
ليكن في علمك
البيت الملك يكفي الإنسان الضريبة الشهرية التي يدفعها لمالك بيت الإيجار، كما أن المساكن عادة تنخفض في الثمن سنة بعد أخرى، والعقار يعتبر من الاستثمارات المتشربة للتضخم، لذا فإن المال المستثمر لا يفقد قيمته، بل يزداد مع معدل التضخم وارتفاع الأسعار. إضافة إلى الرضا النفسي وراحة البال الذي يحصل عند امتلاك
المسكن.
أقساط السكن يجب ألا تزيد عن 41% من الدخل العام للشخص!
لذا فإن فكرة شراء المسكن يعني الاستدانة أو الاقتراض لمدة طويلة، وهذا القرار هو أمر في غاية الخطورة، ويحتاج إلى حسابات دقيقة قبل الإقدام عليه، لأن امتلاك المسكن بواسطة قرض سيكون أكثر كلفة من الإيجار في حالة عدم الوفاء بأقساط القرض. كما أن امتلاك البيت يعني الارتباط بالمكان بغض النظر عن التطور الذي يلحق بالمنطقة، فقد يكون مكسبا وقد يكون عيبا، فقد يكون قريبا من مكان العمل ولكن حالما يتغير مكان العمل قد يصبح تواجد البيت البعيد عقبة وتكلفة
يجب أن تكون الثقافة المالية والاقتصادية هي في عدم الإسراف وبناء قنوات توفير شخصي لمقابلة الطوارئ التي لا يخلو منها زمان ولا يسلم منها إنسان. ويمكن لكل إنسان مهما كان دخله من استقطاع جزء صغير منه وحفظه، ويمكن أيضا تنمية هذه المدخرات البسيطة لتكون نواة استثمار كبير في حالة بقائها فترة كافية. لمواجهة الطوارئ حيث يتعرض البعض لأحداث خارجة عن المخطط اليومي والشهري وتستوجب التزامات مالية، كحالات المرض أو الحوادث الطارئة، ويجب أن لا يكون الملجأ هو الاقتراض، بل الصرف من المتوفر ومن صندوق الأزمات.
اذن
أيهما افضل الاستئجار أم التملك!! يعتقد البعض ان الإجابة عن هذا السؤال هو أن التملك سيكون الأفضل، وقد يكون هذا صحيحا في أحوال عديدة، ولكن ليس في كل الأحوال، فهناك معادلة تقول: إذا كان الإيجار السنوي يقل بمقدار 35% عن التكلفة السنوية لامتلاك البيت من حيث الإصلاحات والصيانة والضرائب والتأمينات، فإن الإيجار يكون أفضل من الاستثمار في امتلاك المسكن، حيث إن هذا الفائض يمكن أن يستغل في استثمارات أفضل ويعطي دخلا.
اعتذر عن الاسلوب الانشائي للوقت الذي اكتب فيه الموضوع . . ومراعاة ان الهدف دردشة وحوار . .
وسننتقل إلى المحور الثالث وهو الجدوى الاقتصادية للمشروع ( المنزل ) وتنويع الاستثمار . .
أخوكم أبــو المعـتــز ,,,,
|